苹果杀入信用卡市场，手机号即卡号，还免年费，但国内推出有难度

继Apple Pay之后，苹果推出信用卡了。

北京时间3月26日凌晨，苹果宣布与高盛、万事达卡合作，推出信用卡业务Apple Card，于今年夏天面向美国客户。

作为全球最大的智能手机厂商，苹果一推出信用卡业务，立刻引发全球关注。这次的Apple Card 与我们常见的信用卡到底有何区别？利息等相关费率如何？有没有可能进入中国市场？ 让我们一一来看。

苹果也“玩”信用卡

根据苹果公司介绍，Apple Card是由Apple创建的创新型信用卡。信用卡内置于iPhone上的Apple Wallet应用程序中，客户操作体验与Apple Pay一致，自动记录标记商家名称和位置交易数据，并汇总并按颜色分类。

和传统信用卡不同，Apple Card 没有信用卡卡号，你的手机就是信用卡卡号。拿起 iPhone 来注册，一分钟内即可拿到一张虚拟卡，并且并可以在全球任何地方使用它。

为了推广Apple Card，苹果推出了“返点机制”，每天结算一次。其中，与Apple Pay一起使用时将获得2％返现，购买App Store等苹果产品可获3％返现，使用实体卡返现比例1％。

作为信用卡，部分还款功能也是要有的。苹果表示在Apple Card的每月账单生成之后，可以自动向用户展示最佳的还款周期，而且无须任何年费、跨境交易手续费等相关手续费，就算用户延期还款也不会产生罚款。

不过，所谓的 “不收取任何费用，甚至包括隐藏的费用”并不包括信用卡利息。苹果表示，其可变年利率将从13.24%到24.24%不等。如果你错过了还款，虽没有本金滞纳金，但是利息会以更快的速度增长。

“13.24%到24.24”大概是什么水平？以国内的招行信用卡逾期利息为例，招行信用卡逾期日利率为万分之五，即年利率为18.25%，稍低于苹果官方给出区间的中位数。

业内人士：“原样搬到中国并不易”

尽管苹果宣传Apple Card 是“一种由苹果而非银行开发的新型信用卡”，但需要注意的是，苹果并非Apple Card的发卡方。

苹果并没有发卡资质。Apple Card 的发卡方实际为高盛银行，使用的是万事达（Mastercard）的清算网络。换言之，Apple Card更像是苹果与高盛的联名卡。

而且，鉴于高盛在中国并未有个人银行业务，万事达努力了 20 多年至今也还未正式进入内地，有业内人士认为，苹果想要原封不动将 Apple Card 搬到中国市场并不太现实。若是想要在中国境内开拓类似业务，苹果大概率还是需要寻求与中国的银行合作。

目前，国内Apple Pay以及基于安卓手机的Huawei Pay等，均是为发卡行提供支付支持，以及合作发卡等业务。

有业内人士指出，在中国的支付行业链条中，银行借记卡通道费率是3.8‰，信用卡通道费是6‰。这些费用的分成比例是，发卡行占70%、收单机构20%、清结算机构20%。各类Pay的收入均是从发卡行70%分成中获得返佣。

花样金融服务“笼络”粉丝

根据苹果公布的2019财年第一财季（截至2018年12月29日）财报，其第一财季的营收为843.00亿美元，较上年同期的882.93亿美元下降5%左右；净利润为199.65亿美元，较上年同期的200.65亿美元下降0.5%。虽然营业收入和盈利都高于市场预期，但苹果的营业收入却出现了自2001年来首次第四季度的增长下滑。中国市场的表现是影响苹果整体下滑的重要因素——中国地区销售额骤降27%至131.7亿美元。

在iPhone销售陷入瓶颈之际，苹果认真地加大服务业务布局，用以“笼络”粉丝。尽管此次Apple Card是否会进入中国市场还未知，但苹果早已开始推出其他金融服务。

苹果中国官网显示，日前苹果公司已与中国支付巨头蚂蚁金服以及招行、建行等多家当地银行合作，提供免息分期服务。

当客户从苹果零售店及在线商店购买产品时，可享受24期免息分期。

根据苹果中国官网，用户每月可以支付271元购买一部iPhone XR，每月支付362元购买一部iPhone XS。以旧型号手机换购的顾客可以得到更便宜的分期付款。

不过，目前，该服务只适用于在 Apple Store 零售店购买 iPhone 产品。

（来源：华尔街见闻）