新三板首家保险公司预亏2至3亿 永诚新帅担子不轻
2018年将成为永诚保险自2012年以来亏损最严重的一年，对去年刚上任的董事长许坚来说，这并不是个好消息
《投资时报》研究员 宋希
虽然一直有国营大型电力企业集团、地方重量级产业投资集团，以及加拿大和瑞士的国际金融、保险巨头等股东背书，但是创立迄今15年的永诚保险股份有限公司（下称永诚保险，834223.OC），业绩表现却长期羸弱。
近日，永诚保险发布公告称，经初步测算，预计该公司2018年度实现归属于母公司所有者净利润为-2亿元至-3亿元。而上一财年这一数字不过-1578万元。
若从永诚保险近六年来的年报数据研判，事实上其盈利状况不佳由来已久。但仅就2018年预亏额来看，则为其自2012年以来亏损最严重的一年。
对于业绩预亏的原因，永诚保险在报告中解释称：2018年度在保费收入下降的同时，自然灾害导致赔款支出大幅度增加，同时受投资环境影响，投资收益较低，多重因素导致本期经营亏损。
预亏逾2亿
《投资时报》研究员查阅永诚保险自2012年以来的年报数据发现，该公司除了在2014年至2016年间归母净利润曾实现微利，其余年份皆处于亏损状态。
数据显示，2012年和2013年该公司归母净利润分别为-2.12亿元、-2.13亿元。到了2014年终于扭亏为盈，当年实现净利润4141.65万元，2015年则达1.85亿元，创造出三年来盈利最高点。然而，2016年又直接降至2806.53万元，同比降幅高达84.86%。2017年公司再次转盈为亏，净利润为-1578.72万元。
事实上，2018年半年报就已显露出亏损额扩大的趋势。数据显示，2018年上半年，该公司营业收入为26.66亿元，较上年同期减少4.69%；归属于挂牌公司股东净利润为-2667.26万元，和2017年同期盈利3752.83万元相比，降幅高达171.07%。
同时，在保费收入与支出上，永诚保险去年上半年已赚保费为25.66亿元，同比降幅5.39%，而赔付支出同比则增加了5.44%。银保监会最新公布的数据显示，2018年全年，永诚保险共实现原保险保费收入61.63亿元，同比减少3.65%。引人注意的是，在拥有可比数据的85家财险公司中，仅有14家险企2018年的原保险保费收入出现下降，永诚保险便是其中之一。
主营业务的利润持续亏损对业绩的影响也不容忽视。永诚保险在2017年财报中表示，财产险、健康险、资产管理为支持公司发展的三大支柱。随着汽车行业销售量下滑，车险占比超六成的永诚保险也和不少中小型财险公司一样，也没能摆脱该项业务亏损所带来的影响。
2017年年报数据显示，在主要经营的五类险种中，机动车辆保险的保费收入为42.04亿元，承保利润为-1.84亿元。而在2016年和2015年，车险业务的保费收入则分别为42.14亿元与45.1亿元，对应的承保利润则分别高达-2.17亿、-5.07亿元。
对此，永诚保险在2017年财报中称，公司加强承保业务风险筛选，主动调整部分高亏损渠道业务政策，优化业务结构。
新帅的压力
成立于2004年的永诚保险，目前注册资本金为21.78亿元。2018年四季度偿付能力报告显示，永诚保险共有13家股东，前五大股东分别为华能资本服务有限公司、枫信金融控股责任有限公司、深圳能源集团股份有限公司、北方联合电力有限责任公司、中国大唐集团资本控股有限公司，持股比例分别为20%、14.95%、7.98%、7.91%、7.6%。
2015年12月，永诚保险股票在全国中小企业股份转让系统（下称新三板）挂牌并公开转让，成为国内第一家登陆新三板的保险公司。
在保险业强监管的背景下，永诚保险所要面对的不仅是业绩增长的挑战，还有来自监管的罚单。相关统计显示，2017年永诚保险因为虚列费用和编制、提供虚假报告、报表、文件、资料等违规违法行为合计收到来自监管机构的11张罚单，金额达173万元。
2019年开年该公司便收到来自银保监会的第一份罚单。银保监会公布的信息显示，永诚保险自2016年起违规销售海外学生医疗健康保险产品，银保监会2018年12月5日向永诚保险总公司出具了《行政处罚决定书》，因存在超出批准的业务范围经营长期健康保险业务的行为，银保监会给予该公司罚款30万元、相关责任人警告并罚款5万元的行政处罚。
与此同时，人民银行哈尔滨中心支行2018年12月28日向永诚保险黑龙江分公司出具《行政处罚决定书，因黑龙江分公司承保档案、理赔档案未按规定登记客户身份信息，给予黑龙江分公司罚款42万元，相关责任人警告并罚款4万元的行政处罚；浙江银保监局2018年12月20日向永诚保险浙江分公司出具《行政处罚决定书》，处罚书显示，因浙江分公司存在编制虚假报告、报表、文件、资料的行为，给予浙江分公司罚款11万元，相关责任人警告并罚款1万元的行政处罚。
据了解，历经多次高管变动的永诚保险于2018年完成换帅工作。原紫金财产保险股份有限公司（下称紫金财险）总裁许坚在去年4月正式获得银保监会批复，接替任仲成成为永诚保险第三届董事会董事长。
资料显示，许坚曾任职于中国人民保险公司、中国平安财产保险公司，2008年起任紫金财险筹备组负责人，并历任党委书记、总裁，可谓资深的财险从业者。
