重大信号！房贷利率连降2月，入市好时机？附沪部分银行贷款利率

最新房贷利率数据出炉！2月18日，权威报告显示，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，环比上月下降0.35%，为连续两个月回落。

2月15日，央行公布了2019年1月的关键金融数据：新增人民币贷款3.23万亿元，创单月历史新高；社融规模增量 4.64万亿元，创新高。

这一系列的数据代表着什么，将对楼市会产生什么影响？

全国首套房贷利率连降2月

某研究院数据显示，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，环比上月下降0.35%，为连续两个月回落。

从城市来看，1月共有7个城市利率出现下降，较上月有所减少，多数城市上月出现下降后保持稳定。

2019年1月全国首套房平均利率最低前十城市排行榜中，上海第一。

小编汇总了年后上海一些主流银行的首套房贷、二套房贷利率。由于市场大环境的紧张，现在基本告别了首套房贷利率9折、9.2折之类的优惠，最低的折扣基本都在9.5折，并且伴随着一定的隐性条件和门槛，不是那么容易就能申请到的。

有超过半数的主流银行目前首套房贷利率都有5%-20%的上浮，二套房贷利率基本稳定在10%的上浮，少数银行上浮15%-20%。目前上海公积金住房贷款首套房基准利率为3.25%，二套房为3.58%。

注：数据截止至2019.2.20；一般放款前需审核7-14天

另外，在二套房贷款方面，数据显示：2019年1月全国二套房贷款平均利率为6.02%，较上月回落2BP，已连续三个月出现回落，本月二套贷款平均利率环比下降0.33%。

报告预测，后期房贷利率有望继续下行，未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降。

央行“定向降息”

首套房贷款利率持续下降，对刚需购房族来说无疑是个好消息。在1月央行“定向降息”刺激下，货币政策稍微宽松，银行流动性得到一定程度的缓解。

2月15日，央行公布了2019年1月的关键金融数据：新增人民币贷款3.23万亿元，创单月历史新高；社融规模增量 4.64万亿元，创新高。

具体数字如下：

新增人民币贷款 32300亿人民币，预期 30000亿人民币，前值 10800亿人民币。

社会融资规模增量 46400亿人民币，预期 33070亿人民币，前值 15898亿人民币。M2货币供应同比 8.4%，预期 8.2%，前值 8.1%。广义货币(M2)余额186.59万亿元。

此外，对于一季度金融数据，央行举行了吹风会，强调“降息”已经在进行之中。有业内人士分析，未来央行会继续降准、降息，其中降准幅度还会比较大。在目前的楼市行情下，降息、降准的预期，无疑会放大楼市利好。

（截至中国人民银行）

新增人民币贷款3.23万亿元

1月新增人民币贷款则达到3.23万亿元，这是一个惊人的数字。刚刚过去的2018年，全年新增人民币贷款是16.17万亿，也就是说，2019年1月份新增额就相当于2018年全年的五分之一！

其中，住房部门贷款在总贷款当中占比是31.27%，住房贷款主要是房贷，粗略地讲，31.27%可以理解为房贷在总贷款当中的占比，这个数据不算高，要知道在2016年楼市火爆的时候，新增贷款当中基本都来自于房贷，这说明1月份的贷款结构较好。

我们再跟2009年1月做一个对比，那一年中国出台了著名的“四万亿”刺激政策。2009年1月新增人民币贷款是1.62万。今年是2009年的2倍还多。但要注意的是，现在经济总量跟2009年完全不同了。

社会融资规模增量4.64万亿元

2018年，中国社会融资规模增量累计为19.26万亿元，比2017年减少了3.14万亿。可见，2018年是紧缩货币的一年。而2019年1月的增量达到了2017年（此前最高年份）的五分之一，货币政策确实在迈向宽松。

M2同比增速回升，央行在放水，但不是大水漫灌

2009年全年M2增速是27.7%，其中1月M2增速是18.79%。而2019年1月M2同比增速只有8.4%。虽然高于预期，仍然在相对低位。也就是说，印钞远没有2009年快。

所以，2019年1月，金融数据在1月发生了大逆转，“紧信用”时代终结了。业内人士预测，央行在放水，但不是“大水漫灌”，对楼市影响有限。

需要关注的是，在央行吹风会上，官方发言人回答“是否有降息可能”时表示，首先要更加关注实际的贷款利率的变化，贷款利率下行的态势比较明显。

利率未来还有下调空间吗？

对于楼市，任何风吹草动都会引发市场关注。中央经济工作会议再次强调“因城施策”，提法也从“分类调控”改成“分类指导”。

自去年底以来，多地楼市政策微调，尤其是去库存压力较大的城市，地方政府的态度也颇显微妙。在此背景下，首套房贷款平均利率持续回落下降，其意义自然非同寻常，未来房贷利率还会降吗？

报告认为，未来整体利率继续回落的可能性较大。“从目前市场资金情况以及央行的定向调整政策来看，未来银行的资金将会保持良好的流动性。预计受银行流动性利好影响，后期房贷利率有望继续下行，具体调整时间以及幅度因城市实际情况而异，总体而言未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降。”专家表示。

不过，也有专家认为，春节前后，银行的资金面并未完全宽松，因此，预计短期内银行下调房贷利率的可能性不大。

还有专家持近似观点，他认为即使利率下调，相对基准利率来说，也是上浮状态。此外，对于一二线大城市来说，房贷利率微调，背后依然是高房价的基调，对楼市的影响微不足道。只有房价真正下降，市场才会好转。