不把"家里有矿"工银扒个底朝天,怎么能行?
工银这款产品其实出了一段时间了,去年卖的也挺火,但一直没有写评测。
产品亮点还是有的,缺点同样也是有的,下面好好的扒一扒~
一、
工银安盛人寿保险有限公司(简称“工银安盛人寿”)由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团,全球500强央企中国五矿集团公司合资成立。
其实根据保险法第八十九条规定保险公司是不能倒闭的,说这个背景的主要的目的呢是告诉各位虽然很多人没听过工银,但并不一定就比平安啊,太平之类的保险公司“小”,人家可是妥妥的富二代呀~
二、
产品名称:工银御享人生
投保年龄:30天-60岁
保障期限:终身
缴费年限:3/5/10/15/20/30年交
犹豫期:15天
等待期:90天
保障责任:未满18岁身故,赔付已交保费;满18岁后身故,赔付基本保额;无全残保障责任;80种重疾分4组,3次赔付,间隔期180天;30种轻症分4组,3次理赔,间隔期180天,20%基本保额;自带轻症,重疾豁免;可附加身故,全残,重疾豁免。
三、
投保年龄,保障期限没什么说头了。犹豫期15天还是挺长的,其它大部分的保险产品的犹豫期一般在10天,工银的多了1/2,说明他对自己家的这款产品很自信,不怕客户会退保。
犹豫期越长对客户越有利,因为一旦过了犹豫期想要退保会面临很大的损失。
身故只有18岁前后的区别,比起其它的重疾产品还有等待期的限制,可真的像老母亲一样贴心,这就意味着,只要满了18岁是成年人身故了都可以赔付。
其实重疾险,尤其是多次赔付的重疾险,最好不要带全残责任!因为重疾险里的“重疾”和“轻症”中,本来就有一些与全残相关的责任。
工银这款把全残放在了重疾责任了,这样一来产品不会因为发生全残而终止合同,如果发生则会在重疾里理赔,保单还继续有效的。
等待期内有点小问题,但确诊是在等待期后能理赔吗?
合同条款原话是在等待期后首次发病,再来看看“发病”是如何定义的。
这意思够明显了吧,等待期如果有就诊有纪律且与赔偿的疾病相关,即便是等待期后再确诊也是可以不赔的。
所以最好别有事没事在等待期内去检查什么,避免造成理赔纠纷。
一般情况下,投保后在等待期内确诊的,派出因意外导致的情况,保险公司可能会有以下几种做法:
1、合同终止,退还所交保费;
2、合同终止,退还现金价值;
3、责任除外,合同继续有效;
这三种做法做好的当然是第三种了,虽然除外但总比不能承保强,至少还有依靠;前两种退回钱的多少先不提,光以后不可能再有保险公司愿意承保这点就够受的。
合同条款中没有限定因同一种病症引发的多种疾病只赔一次或一种,增加了多次赔付的机率。轻症的定义比较人性,心脏介入支架手术有写在条款中。
有超多的附加险可以选择。
四、
扒完了优点也来扒扒缺点~
重疾分组太少,才4组,讲恶性肿瘤与重大器官关联性疾病放在一组,减少了赔付的机率。
轻症间隔期长且也分组,重点是才20%基本保额赔付;而其它的产品轻症保额赔付能达到30%-35%。
重疾里的阿尔茨海默症和帕金森症在70岁以后不进行赔付,这是硬伤啊!
拜托,70岁以后是高发呀,好么~
从另一个角度的严格意义上来说这并不是一款保障终身的重疾。
五、
以男性30岁,保额30万,缴费期30年,保障终身,年缴费5520元。费率远低于同类多次重疾赔付的产品。
PS:
保费低,保额高,相对核保会比较严格。只有做好风控才能保证公司盈利,只有做到盈利才能维持低于行业整体水平的费率和优质服务。只有一方赚钱的生意是不可能长久进行下去的。
整体来说这款产品还是非常有竞争力的,想要为自己或者自己的家人考虑一款终身重疾的人来说,这是一个非常值得考虑的选择。
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