民营银行的5年期存款，年利率达5.45%，比保险可靠多了

文/一阳

中国农业银行的五年期理财产品不能半途取走，平均年利率为5.1%。这样的产品是没法买的。

随着新规定的出台，最大的变化是打破僵化的现金流，让银行摆脱束缚。同时，它也使最终的风险承担者成为投资者。到2020年，所有有资本担保的金融产品将退出市场。如今，有资本担保的金融产品，但它们不能保证利润。很明显，5.1%的年平均利率只是一个文字上的说法，现实中很难保证。

银行理财产品有很多种，但大多数都是一年以下、五年期的所谓理财产品，宣传收益那么高，毫无疑问是保险。

有许多理财型比较保险的计划，简单阐述如下：

1. 宣传收入不会出现在合同中，而只是销售人员的忽悠，最终的实际收益率通常低于3.0%。

2. 当你急着提前取款时，你会损失30%以上的本金，甚至可能超过一半。

3.到期后，本金和利息不一定能直接提取，或许可能需要几年的时间才可以收回全部本金。

4. 一不小心存期可能会变得很长，10年，20年，甚至50年。

农业银行作为四大国有银行之一，其破产概率几乎为零，但其保险产品却不能受到存款保险制度的保护。收入不是固定的，本金也不是绝对安全的。这么长时间以来，投资价值非常低。

小编的父母也被骗过，5万元被存入某个银行5年。当时他们说五年内可以拿到1万元的利息，年利率是4%，这听着也是合理的。但是过去的五年过去，只取得了了6000元的利息，实际年回报率只有2.4%。

理财型保险实际收益率低，保障有限。可以说，这是一个不伦不类的产品，几乎没有投资价值。保险公司以低成本资金到资本市场购买，获得超高回报，最终每年的使用成本只有3%左右，可以说是十分的有利可图。

与其购买这种不可靠的保险，不如考虑一下民营银行的5年期存款，年利率可以达到5.45%，这比保险更可靠。保本、保利、存款保险制度的完善，要比五年后再痛惜保险诈骗要好得多。

如果已经购买，银行渠道的保险产品通常有一个大约15天左右的犹豫期，可以及时退款而不损失本金。小编提醒你，理财的方法有数千万种，买保险时应该小心。尽管有些宣传的利润很高，买了这种保险就只剩两行眼泪流了。以上只是个人观点，不做任何投资性建议的哦!

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