郑州银行去年净利逾30亿元降28%，不良率升至2.47%

3月28日晚间，郑州银行发布2018年年报，截至2018年末，该行资产规模4661.42亿元，较年初增长303.14亿元，增幅6.96%，存款总额2641.31亿元，较年初增长87.24亿元，增幅3.42%；贷款总额1595.73亿元，较年初增长人民币311.16亿元，增幅24.22%。

净利润增长为负

值得关注的是，资产规模扩张的同时，2018年郑州银行的净利润出现负增长。2018年，郑州银行营业收入、利润总额、净利润分别为111.57亿元、38.10亿元，30.58亿元，同比增速分别为9.44%、-31.32%、-28.53%。

从盈利能力指标来看，均出现下降。2018年郑州银行加权平均净资产收益率为10.03%，同比减少9.79个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为9.92%，同比减少8.48个百分点，总资产收益率为0.69%，同比下降0.39个百分点；净利差1.77%，同比下降0.17个百分点；净利息收益率1.80%，同比下降0.38个百分点。

2018年郑州银行的营业收入为111.57亿元，其中利息净收入66.43亿元，手续费及佣金净收入18.74亿元，投资净收益26.37亿元。值得注意的是，郑州银行2018年净利润下降在四季度表现尤为明显。2018年前三季度该行利润总额为43.95亿元，这一数字在2018年底为38.10亿元，2018年前三季度该行净利润为34.76亿元，年底为31.01亿元。

郑州银行在年报中解释，净利差及净利息收益率下降的主要原因是金融去杠杆的持续推动导致应付同业及其他金融机构款项、已发行债券等生息负债的平均成本率上升；本行于2018年1月1日执行新金融工具准则，部分原以摊余成本计量的金融投资在新准则下以公允价值计量，不再作为生息资产，持有期间收益计入投资收益。报告期内该类资产平均余额约为人民币473.84亿元。

不良率增加0.97个百分点，达到2.47%

2018年末，郑州银行不良贷款率为2.47%，较2017年末增加0.97分百分点，公司类贷款及个人贷款不良率均有所上升；资本充足率13.15%，拨备覆盖率为154.84%。

这一数据高于全国城商行不良率平均水平，也是目前已披露年报中上市银行中不良率最高的。据银保监会数据显示，截至2018年12月底，全国城商行不良贷款余额为2660亿元，不良率为1.79%。

值得注意的是，郑州银行不良贷款率已连续六年攀升，2012年至2017年，该行不良贷款率分别为0.47%、0.53%、0.75%、1.10%、1.31%、1.50%。

另外，郑州银行的拨备覆盖率近年来呈下降趋势。2014年至2017年该行的拨备覆盖率分别为301.66%、258.55%、237.38%、207.75%。

该行解释称，报告期内，受区域经济环境下行和“逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款”的监管政策影响，该行加大拨备计提力度、加快不良资产处置，净利润出现下降。

年报显示，该行单一最大客户贷款比例为4.13%，同比上升1.01个百分点，单一最大集团客户授信比例6.02%，同比上升1.36个百分点，该行的贷款投放前三大行业分别是批发和零售业（占比22.85%）、房地产业（占比11.34%）、建筑业（占比6.59%）。

从贷款分类来看，2018年郑州银行正常类贷款迁徙率8.81%，同比减少1.54个百分点，关注类贷款迁徙率33.14%，同比减少3.41个百分点，次级类贷款迁徙率76.71%，同比增加47.25个百分点，可疑类贷款迁徙率0.14%，同比增加0.07个百分点。

从行业来看，该行的不良率主要集中在制造业、住宿和餐饮业以及农、林、牧、渔业，不良贷款率分别为13.27%、3.39%、5.24%。

从资本充足程度来看，截至2018年末，该行核心一级资本充足率为8.22%，比2017年末增加0.29个百分点，一级资本充足率10.48%，比2017年末降低0.01个百分点，资本充足率为13.13%，比上年末下降0.4个百分点。

郑州银行是经中国人民银行批准，在郑州市48家城市信用合作社基础上于1996年11月注册成立的区域性股份制商业银行，2000年12月更名为郑州市商业银行股份有限公司，2009年10月正式更名为郑州银行股份有限公司。2015年12月在香港联交所主板挂牌上市，是河南省首家、全国第十家上市的城市商业银行。2018年9月在深交所挂牌上市，是国内首家城商行“A+H”股上市银行。

截至2018年末，该行全省机构营业网点168家，其中含总行营业部1家、省内分行12家、小企业金融服务中心1家。发起成立了九鼎金融租赁公司，管理中牟、新密、鄢陵、扶沟、新郑、浚县、确山7家村镇银行。