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【雁检·扫黑除恶】“套路贷”?套路!

看中国

2019-03-22 04:49

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互联网+金融时代,贷款变得非常的容易。随便填写几个资料,系统简单审核一下,钱就到手了。而有这样一种贷款,它坑害了很多人,让借款人苦不堪言,它就是套路贷!

什么是套路贷?

套路贷”假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等手段,达到非法占有他人财产的目的。谣言:“套路贷”就是高利贷的升级版;真相:“套路贷”与高利贷不同,比高利贷更复杂,套路更深。

套路贷”五大套路

套路

制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

套路

制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

套路

单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

套路

恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。

套路

软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

整个“套路”主要分为四层

1

以“迅速放款”为诱饵吸引借款人。由于向银行或其它正规机构借款需要一个审核的过程,未必能很快拿到,而这些非法公司就利用自己可以“迅速放款”来吸引借款人。随后以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元,欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真的让你还这么多,按期还就没事”。

2

刻意制造逾期陷阱。当还款日期临近,借贷公司不主动提醒借款人逾期,甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后,这些公司就以违约为名收取高额滞纳金、手续费。

3

层层“平账”。放贷人会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如,放贷人会与借款人一同到银行转账,他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中,接着让借款人取出,然后拿走其中的10万元,而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。

4

暴力手段骗取房产。比如家门口泼油漆、撬借款人家里的门、一路尾随借款人等。借款人无法社交也没有生活,只能躲躲藏藏。不少人通过这些公司借款后,原本借款金额仅为10万、20万左右,最后都“滚雪球”滚成了3、400万,同时还损失了家里的房产。

图片|网络

编辑 | 焦佳欣 赵季萍

审核|郑越超