文/水流云在草青青

问题：养老金需要连续缴纳满15年，还是累计15年，才能退休？

需要先修正一下你的问题，你应该这样问，养老保险需要连续缴费满15年，还是累计缴费满15年，才可以办理退休，领取养老金？再来回答这个问题。这个问题的真实答案是两种可能性都有，要看你是在哪个地区退休，在哪儿按哪儿的政策办，因为我国的社保落地政策比较复杂，全国不统一。

1、养老保险和养老金不是一回事

养老保险是投资，养老金是收益。养老保险是因，养老金是果。缴纳足够年限的养老保险是义务，达到法定退休年龄，领取养老金是权利。权利和义务是对等的，要先尽到符合规定的义务，而后才能享受权利。多缴多得，长缴多得。

2、养老保险缴费年限累计至少满15年是领取养老金的最低要求，不一定是充分条件

养老保险缴费年限累计至少满15年，且达到法定退休年龄，是办理退休手续，领取养老金的最低要求，但只是必要条件，不一定是充分且必要条件。不等于在所有地区，只要养老保险累计缴费满15年，达到法定退休年龄，就可以办理退休领取养老金。还要看你所在的退休地是否有附件规定。

如果地方政策没有附加规定，那么就意味着，只要养老保险缴费年限累计满15年，即使有中断，达到法定退休年龄，也可以办理退休，按月领取养老金。

如果地方政策有附加规定，就两说了，要按地方政策办。比如有的地区不仅要求养老保险缴费年限满15年，还必须形成连续缴费年限才可以，不允许断缴。这种情况下，达到法定退休年龄，才可以办理退休，按月领取养老金，否则需要补缴。具体以地方政策为准。

3、15年的养老保险最低缴费年限，包括视同缴费年限

退休时，养老保险缴费年限=视同缴费年限+实际缴费年限。实际缴费好理解，就是建立养老保险个人缴费制度后，你真金白银缴纳养老保险的时间长度，精确到月。

那么视同缴费年限指的是什么呢？是指建立养老保险个人缴费制度前，你的正式的连续的，有人事档案佐证的工龄。满足这样的条件的人，属于1992~1995年前已经正式参加工作的原国企、大集体人员，以及2014年10月1日前已经正式参加工作的机关事业单位人员。

相应国家号召，上山下乡的年限，部队服役的年限，公派留学、学习、培训的年限，受迫害出国，后平反，在国外期间的年限等，有人事档案佐证，或有组织手续，可作为视同缴费年限。在外企、合资企业、民营企业工作的年限不会被认定为视同缴费年限。

4、只有视同缴费年限的“中人”，难以直接退休

（1）老人

建立养老保险个人缴费制度前已经正式参加工作，且已经正式退休的人是社保系统所称的“老人”。老人只有实际工龄，不需要缴费，没有实际缴费年限。老人达到法定退休年龄，凭建立养老保险个人缴费制度前的实际工龄就可以办理退休，领取退休金。一般情况下，“老人”的实际工龄至少满10 年 ，才可办理退休。

（2）中人

建立养老保险个人缴费制度前已经正式参加工作，建立养老保险个人缴费制度后退休的人是社保系统所称的“中人”。在绝大多数地区，中人达到法定退休年龄，单凭建立养老保险个人缴费制度前的视同缴费年限是无法办理退休的，还需要有真金白银实际缴纳养老保险的实际缴费年限，才可以激活此前的视同缴费年限，一并计算为退休时的养老保险缴费年限。没有激活的视同缴费年限等于无效。

现阶段，一般情况下，大多数地区的“中人”的视同缴费年限和实际缴费年限合计至少满15 年 ，可以办理退休。少数地区有附加要求或规定，如有的地区还会要求连续缴费，不断缴，才可以办理退休，按月领取养老金。

（3）新人

建立养老保险个人缴费制度后才参加工作，建立养老保险个人缴费制度后退休的人是社保系统所称的“新人”。新人只有实际缴费年限，没有视同缴费年限。

一般情况下，大多数地区的“新人”的实际缴费年限累计至少满15 年 ，才可以办理退休。少数地区会有附加规定，如有的地区还要求必须连续缴费，不断缴，才可以办理退休。

结语

综上所述，养老保险需要连续缴费满15年，不能中断，还是只需要累计缴费满15年，就可以办理退休，领取养老金，没有一刀切的答案，因退休地区而异，因人而异。如果你不了解退休地的政策，可拨打当地人社热线12333，咨询确认。

我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家加我的关注，查看更多社保及退休文章。愿天下人老有所养，老有所依。

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作者简介

水流云在草青青：社科院经济学硕士，高级经济师，多家媒体财经专栏作者，资深退休顾问，今日头条优质财经领域创作者，青云计划获奖者，悟空问答优质答主，百度认证优质原创作者，儒思HR专家顾问团成员，常年专业专注社保、退休、就业、劳动关系疑难杂症。