100万的房贷和现金，20年后各能得到多少利息呢？

很多人可能会觉得100万房贷20年，光利息就要支付60多万元，还不如攒钱一次性付清更划算！其实，恰恰相反，只要房贷利率不高，即使资金充足，也应该采用贷款买房会更加的划算！那么房贷100万和100万存款，20年以后的利息差到底是多少呢？银行能够赚多少钱？

其实不管是房屋贷款还是存款，利率都不是一成不变的，会随着经济发展而不断调整，所以就本问题而言没有固定的答案，我们就以当前利率来进行分析。

众所周知，银行盈利的核心是存贷款利息差，因此存款利率平均要比贷款利率低2-4个百分点。同样的贷款金额和存款金额，在相同时间内，一定是前者利息更多。

就以房贷基准利率4.90%来看，贷款100万元，20年下来，利息如下：

1、等额本息的还款方式，利息57万元，平均每月还款6545元。

2、等额本金的还款方式，利息49.2万元，首月还款金额8250元。

如果按照最近全国首套房平局利率5.68%来计算，则利息如下：

1、等额本息的还款方式，利息67.5万元，平均每月还款6981元。

2、等额本金的还款方式，利息57万元，首月还款金额8900元。

考虑到房价下行趋势明显，房价已经失去支撑，未来房贷利率下行是大概率事件，所以上面两个数值平均一下会更接近未来几年房贷利率情况。也就是等额本息还款方式下贷款利息要在62万元左右，等额本金也要在53万元左右。

至于100万元存银行，显然当下大额存单是比较好的选择。如果选择光大银行三年期大额存单，年利率4.18%，按月付息，利息再进行理财的话，收益可以稳定在4.2%以上。每三年的本息再存大额存单，如此20年下来，本息合计230.8万元，也就是说利息能有130.8万元。

之所以存款利率低于贷款利率，最后算下来利息看着比贷款利息还要多，根本原因是存款是本金和利息不断累积，但是贷款是每月还款，本金是不断减少的。

由于等额本息前期主要还的是利息，因此越早提前还款就越能节省更多的利息。如果还款时能够缩短年限，也能比减少月供能省更多利息。

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