快看|360金融上市后首份财报：2018年净利18亿同比增10倍，放贷规模960亿

记者丨苗艺伟

3月20日，美国纳斯达克上市的360金融（QFIN）发布了去年12月上市后的首份全年业绩报告。

财务数据显示，360金融2018财年净收入为44.5亿元，同比增长464%；净利润为11.9亿元，同比增长624%；非美国会计准则（Non-GAAP）下净利润为18亿元，同比增长992%。基于当前业务发展情况，360金融预计2019年全年净收入将达80亿元至85亿元。

运营数据显示，2018年全年撮合贷款总额959.8亿，同比增长210%。截至2018年12月31日，360金融在贷余额430.8亿元，同比增长254%。贷款撮合量已经一举越过此前美股上市的趣店、拍拍贷等老牌平台。

用户数据方面， 截至2018年12月31日，360金融累计授信用户数为1254万人，同比增长280%；通过360金融服务获得贷款的借款用户累计达到828万，同比增加599万人，增长率达262%。2018年用户复借率为57.9%，高于2017年的53.9%。

财报显示，2018年第4季度，360金融撮合贷款资金的78%来自金融机构。目前，360金融已与中国工商银行等全国性国有银行、中国光大银行等全国性股份制银行、南京银行等城商行、持牌消费金融公司、信托公司建立了广泛合作。截至2018年12月31日，360金融超过90天的逾期率为0.92%，表现领先同业。

资产端，360金融成立的拳头产品360借条是一款无抵押、纯线上的消费信贷产品，为用户提供即时到账贷款服务，类似蚂蚁借呗、京东金条。面向小微金融业务的360小微贷和针对分期电商场景的360分期均是2018年9月才正式上线，目前仍处于早期阶段。

360金融CFO吴疆表示，尽管2018年行业挑战严峻，但360金融第4季度和全年业务继续保持了强劲增长，从运营角度来看，公司2018年非美国通用会计准则（Non-GAAP）下的运营利润率达50.6%，同比提升90%。2018年，公司在获客和增强用户忠诚度方面进行了大量投资，这将有助业务和业绩在2019年的持续增长。

由于背靠网络安全技术起家的360集团，360金融在风险管理和诈骗预防方面具备独特优势，目前已积累了千万级别的黑灰名单和数亿的白名单库。360金融在工具层面引入了复杂关系网络分析，在算法层面引入了无监督机器学习，在系统层面实现了全自动化建模。通过三重风控科技手段，在新用户不断涌入的同时，360金融实现了更好的用户风险区分，从而更为高效地管理风险、预防欺诈。

360金融副总裁郑彦表示，公司用户的信用状况稳定，就年化风险表现而言并无显著变化，360金融将持续对来自不同渠道和不同贷款期限的用户风险行为进行测试，从而优化新产品性能和风控能力。

在中小企业贷款方面，360金融创新性地引入企业发票信息、税务信息、企业第三方支付信息以及企业留存在ERP、B2B平台上的数据等，通过大数据技术将这些信息进行高效的整合、加工、模型化，解决更海量的小微企业融资问题。未来，360金融还将持续不断地通过线上的数据驱动，激发企业微观活力和消费者内需潜力，助力经济结构不断优化，深化供给侧结构性改革。

360金融CEO徐军表示，在2019年，公司将在金融科技开放平台等领域做探索，以及提升促成小微企业的贷款，相信这些新尝试有助于公司业务生态的未来增长。