余额宝利息低了，很多人都不愿把钱放进去了？这笔账需要算一下

在当前的生活中，移动扫码支付已经成为人们在外消费付款时比较普遍的选择，目前国内人们使用最多的便是微信支付和支付宝。支付宝的余额宝一直深受人们好评，灵活的收益模式更是让人们感到移动支付以及线上资金管理带来的便利，但从去年开始，余额宝利率出现下降，不少人思考是否应该继续把钱放到余额宝。不得不说，余额宝利率的调整产生一系列的影响，人们在进行资金管理时也需要随之作出调整。

此前支付宝的利率在7%以上，人们在证实支付宝的安全可靠之后甚至出现了将大量资金转入的现象，但随后余额宝利率下降至2.4%左右，人们对于余额宝的热度也随之出现下滑。

从性质上讲，余额宝是一种相对灵活的基金产品，利率自然会随着市场投资状况出现变动，此前人们将资金大量转入余额宝是因为余额宝7%左右的利率超过了市面上绝大多数的基金产品，带来的收益也十分可观，但利率降到2.4%左右，这种比较优势就已经逐渐弱化，人们需要考虑收益水平更高的投资理财方式。

当前微信支付也推出了零钱通这一功能，而且利率稳定在2.6%左右，虽然利率相对于余额宝而言较高，但人们当前进行网购的需求较大，因此余额宝内或多或少都会留有一定数量的资金。这些都是基于人们的生活需求作出的考虑，从长期收益型投资进行分析，这样的利率水平显然无法满足，因此人们在余额宝收益下调之后需要做出更全面的思考。

当前银行活期存款的基准利率为0.35%，定期存款一年的基准利率为1.5%，这种横向比较下余额宝以及零钱通的利率还是处于较高水平。但将余额宝放入到众多基金产品当中进行比较，不少利率在4%左右的其他基金产品显然是更好的选择，对于普通人而言，理财是首要的目标，便是保证资金不出现亏损，而且能够应对通货膨胀率的正常增长，保证现有资产不贬值，因此对于货币时间价值的计算就成为首要要求。

从经济学角度讲，资金存在的每一分每秒都应该产生收益，通货膨胀率是重要的衡量因素，据最新统计，当前通货膨胀率在1.5%左右，但在2018年9月，通货膨胀率也达到过2.5%左右的水平。国家对于经济社会发展的宏观调控永远不会缺席，因此通货膨胀率也会保持在一个合理的范围之内，按照这一正常范围内较高的水平来算，人们在进行理财时所获得的收益回报率起码应该在2.5%以上，这样才能保证现有资金在今后不会贬值。

当前市场上提供的理财产品种类极为丰富，人们在作出选择时也需要保持一定的谨慎，当前收益回报大都采取复利计算，不说理财产品都是通过长期买入到一定年份获得收益吸引人们购买，对于这类理财产品，我们需要逆推计算其回报利率。总收益等于本金乘一加利率的n次方，n便是产品存款的期限，从这一公式我们可以对利率作出判断，最低的利率也要超过通货膨胀率。

收益水平永远与投资风险成正相关，简单来说便是收益越高风险越大，因此对于大多数人而言，现有资金能够保持一定规模的收益便已经基本达到目标，回归到对于余额宝的思考，虽然从本质上来看余额宝依然是基金产品，但由于其存取的灵活性以及人们大量购买前提下实际的资金管理盈利能力，当前的收益水平也处于正常的发展状态。对于用作消费的流动性资金，余额宝零钱通这类产品不失为存放的良好选择，但从长期的资产管理来看，还需要人们进行多元选择，一来规避风险，二来能够保证获得一定的收益。

总体上看，社会经济不断发展，各类理财机构在相应的市场条件下也会灵活作出调整，人们了解的支付宝以及余额宝是其中的典型代表，当前理财已经成为人们的共识，随着平台数量增多，人们可以选择的区间也越来越大。在这样的背景下，个人理财能力的提高就极为关键，对此我们需要不断做出提高，更加精明的掌控已有的财富。

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