三分钟理财：什么是刚性兑付
几年前，在银行工作人员进行理财产品宣传时，都喜欢打擦边球误导销售，比如为了完成上面下达的指标以及自身利益，一些营销人员在介绍产品时把理财产品与储蓄存款模糊化类比，可能会跟客户说，这款产品和存款一样，到期保证兑付，没有风险，很客户因为掌握的金融知识有限，容易被忽悠，因为理财产品没有风险，即使有风险这么大的银行也会负责。
而实际上，按照经济学理念和市场变化情况，理财产品都是有风险的，而且理财合同上都会标明，风险是要由客户自行承担的，银行是不承担这个风险，而一些理财产品投资的是外汇、黄金、期货期权等高风险的投资品种，市场波动很大，出现亏损也是常有的事情。
出现了亏损，很多人都去银行去理论，银行为了自身声誉，本着破财消灾的想法，往往会给客户补齐收益和本金，担心不这么做以后没有客户再来办业务了，所以你很少会听到最终哪家银行的理财产品没有按照约定兑付。
但是这是不符合市场规律的也不符合合同法，为了规范市场，2017年11月17日，人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合下发了《中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，禁止金融机构刚性兑付。
而存款，又是另一种情况。
在很多人，尤其是习惯了在四大国有银行办业务的人，都会认为银行是国家的，在银行存款，即便银行破产了，存款也不会受到损失，而其实银行现在都是股份制公司，随着《商业银行法》对银行破产做出明确规定，银行与储户之间是直接的债权债务关系，并不会有关系外的负债。
同样是为了明确这一关系，也为了保护储户的存款安全，颁布了《存款保险制度》，规定银行要为储户的存款投保存款保险，同一自然人在一家银行，最多有50万元的限额，当银行破产时，本息在50万元以下的由保险公司全额赔付，超过50万元的要根据银行破产清算情况再清偿。
总之，就是明确了权利和义务，引导客户，想要安全就存款或买国债，想过高收益可以买理财，但是风险要自行承担。
