同一年退休，退休前缴费水平比同事高，养老金反而低，为什么？
文/水流云在草青青
同事2月份退休，自己是5月份退休的。退前自己交的社保基数比同事高，工资反而比同事少，为什么？有哪些需要注意的？
排除社保部门算错之外，首先可以确定的是，这一定不是你们两人退休前一两年的缴费水平造成的问题，而是另有原因。多缴多得，长缴多得才是硬道理。要知道，城镇职工退休时的养老金水平不是只和退休前短期的社保基数或缴费水平有关，而是和所有缴费年份的缴费水平相关，并且不只考虑缴费年限，是由多种因素综合共振决定的，兼顾了公平和效率，虽然不完美，还是比较公平的。
城镇职工养老金等于基础性养老金和个人账户养老金之和。另外，在当地建立养老保险个人缴费制度之前正式参加工作，有国家认可的视同缴费年限的人，还可以享受过渡性老金。养老金的计算非常复杂，和很多要素相关。
城镇职工养老金的计算结果由以下要素决定：退休地上一年度的社平工资、缴费年限（含实际缴费年限和视同缴费年限）、历年平均缴费水平、养老保险个人账户储存额、退休年龄对应的养老金计发月数、退休时有无特殊身份或荣誉等。这些数据极具地域性和个人性，因此退休时不同地区，不同个人的养老金水平都会不尽相同。
那么你和同事的养老金水平是以上哪些原因造成的呢？我们一起来捋一下吧，希望能为你以及有类似困惑的朋友提供参考和帮助。
01
社平工资
社平工资和养老金水平成正比。不考虑其他要素的情况下，社平工资越高，养老金越高。不同年份、不同地区的社平工资是不同的，并且社平工资是逐年提高的。一线城市、经济发达地区社平工资更高，反之经济不发达地区社平工资低些。退休时计算养老金采用的社平工资数据是退休地上一年度的数据。
你和同事是在同一个地区同一年度退休的，计算退休时的养老金所采用的社平工资数据应该是一样的，所以造成你们两人养老金的差距应该不是社平工资的问题。
02
缴费年限
缴费年限和养老金成正比。不考虑其他要素的情况下，缴费年限越长，养老金越高。缴费年限的含义不是指实际工作年限,，不是传统含义的工龄，而是指养老保险缴费年限，含视同缴费年限和实际缴费年限。
你退休前的缴费水平比同事高，同一年退休，你的养老金反而比同事低，这种所谓的反差有可能是因为你的缴费年限没有同事长的原因。无论是视同缴费年限，实际缴费年限，亦或是合计的缴费年限之和，都可能造成现在的结果。
尤其是视同缴费年限，如果你们两个的缴费指数都低于1，那么由于视同缴费年限对应的过渡性养老金的计算，缴费指数是按1.0~1.4（各地数值不同）计算的，谁的视同缴费年限长，那么谁的过渡性养老金就高。如果没有视同缴费年限，那么就不能享受过渡性养老金。
请问你的同事是不是比你参加工作早呢？比如人家18岁高中毕业参加工作，你22岁才参加工作。请问，你有没有中断实际缴费的情况？你的同事缴费相对更连续呢？尤其是换工作期间。有没有因为被开除而被剔除的、作废的视同缴费年限？......
03
历年平均缴费水平
历年平均缴费水平和养老金水平成正比。不考虑其他要素的情况下，历年平均缴费水平越高，养老金越高。缴费水平等于缴费基数除以社平工资。在政策上，缴费基数应该等于你的月收入，但在实践中，很多企业单位都没有按员工的收入作为缴费基数缴纳社保。全国历年平均缴费水平的最低阈值是0.4或0.6（各地最低缴费标准不同），历年平均缴费水平的最高阈值是3（社平工资的300%）。
缴费水平也有实际缴费水平，和视同缴费水平的区别。视同缴费水平就要看视同缴费期间的人事档案工资了。谁的级别高，谁的人事档案工资就高，视同缴费水平也高。
你说自己退前交的社保基数比同事高，我是有疑问的。要知道，退休计算养老金时，不是只看退休前最终的缴费水平，而是看所有缴费年限里所有缴费月份的月平均缴费水平。你确定你同事的历年平均缴费水平真的比你低吗？这种可能性很小。另外很少有人十几年，几十年的缴费水平没有阶段性变化。你的同事早些年的缴费水平是不是比你高呢？
04
养老保险个人账户储存额
养老保险个人账户储存本息总额和个人账户养老金水平成正比。个人账户储存本息总额越高，个人账户养老金越高。实际缴费年限越长，缴费标准越高，个人账户储存额越多。请问，在这项数据上，你和同事谁的高呢？
05
退休年龄
退休年龄对应的养老金计发月数和个人账户养老金成反比。个人账户养老金等于个人账户储存额除以养老金计发月数。退休时年龄越小，养老金计发月数越大，个人账户养老金越低。退休年龄所对应的养老金计发月数是国家政策规定的。比如50岁退休，养老金计发月数是195；55岁退休，养老金计发月数是170；60岁退休，养老金计发月数是139。
你虽然是和同事同一年退休的，但不一定是同龄退休的。比如特殊工种可以提前5年退休，比如女同志和男同志退休年龄也不同，女工人50岁，女干部55岁退休，男同志60岁退休。请问你和同事的退休年龄相同吗？
06
退休身份或荣誉
我国社保制度有向特性群体倾斜的政策，比如全国各地都相应国家关于优待企退军转干部的倾斜政策，都有企退军转干部养老金水平不能低于当地人均养老金水平的兜底政策。因此如果退休时身份是企退军转干部，哪怕缴费水平低，缴费年限也不长，个人账户储存额也少，退休年龄也小，也不影响他（她）享受当地人均养老金水平。退休后，每年调整退休人员养老金时，仍然可以继续享受这一保底政策。也就是说，终身都可以享受养老金水平不低于当地人均养老金水平的待遇。为保卫祖国做出无私奉献的人，有这样的待遇，是应该的，向军人致敬！
另外某些地区还可能有一些考虑其他特殊群体的地方倾斜政策。比如高级职称、高级技师、国家或省地级劳模称号的群体，都可能会影响养老金。
小结
综上所述，你退休前的缴费水平比同事高，同一年退休，你的养老金反而比同事低，有可能是因为你的缴费年限比他少，历年平均缴费水平比他低，养老保险个人账户储存额比他少，退休年龄比他小，他是企退军转干部，他有高级技师证，他是劳模......有诸多可能，或兼而有之的原因造成的，属于正常情况。想退休多领养老金，还是要记得，权利和义务是对等的道理，多缴多得，长缴多得。
我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家加我的关注，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。
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作者简介
水流云在草青青：社科院经济学硕士，高级经济师，多家媒体财经专栏作者，资深退休顾问，今日头条优质财经领域创作者，青云计划获奖者，悟空问答优质答主，百度认证优质原创作者，儒思HR专家顾问团成员，常年专注社保、退休、就业、劳动关系疑难杂症。
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