最近这几天，关于房地产税的讨论热度就如同这气温一般快速升温。笔者认为，从稳妥推进到稳步推进的措辞变动意味着房地产税出台的进程将进一步加快，但是大家需要注意的一点是，从审议到出台仍需要一定的时间，所以房地产税真正落地可能还需要三到五年时间。不过，对于房地产税这件事，暂时不出台同样也会发挥一定的效果，这就如同一把达摩克利斯之剑，随时都可能落下，这形成的则是一股心理压力。其实，笔者认为，与纠结房地产税到底何时出台相比，目前摆在购房者眼前的这一件事儿可能更值得购房者关注，那就是房贷利率的持续下调。毕竟，这事关买房的成本高低。

房贷利率下调现象持续出现

根据融360大数据研究院报告显示，监测全国35个城市，1月份首套房贷平均利率为5.66%，相当于基准利率的1.155倍，环比上月下降0.35%，这是连续2个月出现回落；二套房贷平均利率为6.02％，这是连续3个月回落。此外，根据3月份最新报道显示，深圳多家银行开始下调二手房贷利率，其中部分银行最低可执行首套基准利率上浮8%。

其实，房贷利率回调并不是今年才出现的，早在2018年中期就已经开始了，而且南京、杭州、武汉等热点城市均包括在内。但是，从2018年中期到2019年初，越来越多的城市加入其中，楼市正在发生的这一变化显然正在成为一种趋势。根据各城市回调结果来看，下调幅度基本维持在5%，然后趋于稳定。

房贷利率下调的3个主要原因

第一，支持自住性购房需求。目前，投机性购房需求已经基本离场，支持刚需和改善成为了调控政策的重要目标。楼市调控两年多，房贷利率曾一度上浮，买房成本的增加使得不少购房者因此推迟了买房置业计划。如今，随着房地产市场趋于稳定，房贷利率也基本见顶，并且陆续出现回调趋势，这对购房者而言无疑是一大利好消息。

第二，活跃房地产市场交易。根据易居房地产研究院报告显示，二月份监测南京、厦门、成都等10个热点城市二手房成交量为2.9万套，环比下降接近41%，同比下降大约7%。关注楼市的朋友应该清楚，从去年第三季度开始，房地产市场就出现了有价无市的趋势，购房意愿下滑明显。笔者认为，通过降低房贷利率一定程度上可以引导购房者入市，从而活跃当前房地产市场的交易。

第三，银行资金面普遍宽裕。从2018年开始，经历央行几次降准之后，银行资金面普遍宽裕。除了央行释放的流动性以外，到了2019年年初，也是一年当中，银行房贷额度最充足的时候，房贷利率下调自然是可以预见的趋势。除此之外，对于银行本身来说，银行之间也有竞争和盈利的需求，所以会通过下调房贷利率来吸引客户，扩大市场占有率。

房贷利率下调可降低购房成本

贷款买房几乎是刚需的共同选择，毕竟，除了房价以外，贷款利率的高低直接决定买房成本的高低。因此，购房者对房贷利率回调自然是喜闻乐见的。那么，房贷利率回调到底可以降低多少买房成本呢？我们不妨举个例子看一下：假设小王从银行贷款100万买房，采用了按揭30年、等额本息的还款方式，接下来我们一起看一下房贷利率的回调对小王所产生的影响。

1、 如果以基准利率上浮15%计算，小王每个月需要还款大约5762元，30年还款总额共计约2074636元。

2、 如果银行首套房贷利率下调5%，也就是以基准利率上浮10%来计算，那么小王每个月需要还款大约5609元，30年共计还款约2019264元。

通过两者相比，我们不难发现，银行下调5%的房贷利率，小王可以少还款55372元。

3、如果基准利率仅回落1%，换言之，就是以基准利率上浮14%来计算，那么小王每个月需要还款大约5731元，30年共计还款总额大约为2063507元。

通过两者相比，虽然只是下调了1%，但是小王仍旧可以节省11129元。所以，购房者也不要小看了这1%的比例。当然了，在平时，浮动1%是很少见的，举这个例子就是想说明，房贷利率下调对购房者而言利好作用还是十分明显的。

那么，房贷利率还会继续下调吗？根据央行最新表态来看，下一阶段的货币政策松紧适度，将保持银行体系流动性合理充裕和市场利率水平合理稳定。对此，又应该如何解读呢？

笔者认为，针对房贷利率走向来看，说得通俗一点，银行流动性会比去年好一些，资金面会宽裕一些，在这样的基础上，房贷利率下调符合房地产市场发展趋势，而且不排除越来越多的城市和银行加入其中。但是，既然松紧适度，就是仍旧以稳为主，大幅度回调的可能性比较低，基本还是在现有的基础上稍有回落，然后保持稳定走向。此外，值得注意的是，在一城一策的调控下，不同城市的房贷利率调整自然也会有所不同，购房者可以密切关注所在城市的变化。房贷利率回调，你会考虑买房吗？欢迎大家留言讨论。