首份上市银行年报出炉：平安银行净利248亿元，同比增7%

3月6日晚间，平安银行（000001.SZ）发布2018年年度报告。年报显示，平安银行2018年实现营业收入1167.16亿元，同比增长10.3%，归属于公司股东的净利润248.18亿元，同比增长7.0%。

自从出任平安银行董事长后，谢永林时刻将“零售转型”挂在嘴边。谢永林在年报的董事长致辞中表示，经过两年的转型发展，零售业务已经成为全行收入增长的主要动力，零售营收、贷款等占比均 超过全行整体的50%，全行零售转型取得了阶段性胜利。

从分部经营情况来看，2018年，平安银行零售金融业务营业收入达618.83亿元，较2017年末增长32.53%，在全行营收中占比为53%；净利润为171.29亿元，较2017年末增长9.25%，在全行净利润中占比达69%。

不难发现，零售的烙印在平安银行身上越发突出。谢永林在2018年下半年曾表示，从2018年下半年开始，私人银行、财富管理将成为平安银行打造智能零售银行的攻坚重点，预计要花三年时间完成。年报数据显示，2018年，平安银行财富客户和私行达标客户数量均有较为明显的增长。

具体就零售业务数据来看，截至2018年末，平安银行管理零售客户资产（AUM）14167.96亿元，较上年末增长30.4%；零售客户数8390万户，较上年末增长20.0%。其中，财富客户59.16万户，较上年末增长 29.6%；私行达标客户3万户，较上年末增长27.7%；信用卡流通卡量5152万张，较上年末增长34.4%。存贷款方面，个人存款余额4615.91亿元，较上年末增长35.4%；个人贷款余额11540.13亿元，较上年末增长35.9%，占比为57.8%，较上年末提升8个百分点。2018年，信用卡总交易金额27248.07 亿元，同比增长76.1%。截至2018年12月末，平安口袋银行APP月活客户数2588万户，同比增长74.6%。

资产质量方面，截至2018年末，平安银行不良贷款率为1.75%，较上年末增加0.05个百分点。其中，企业贷款（含贴现）不良率2.68%，较上年末增加0.46个百分点；个人贷款（含信用卡）不良率1.07%，较上年末下降0.11个百分点。

对于企业贷款不良率较上年末有所上升，平安银行解释称，从外部看，受外部金融经济形势影响，部分民营中小企业、低端制造业等客户经营困难，融资能力下降，出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况导致。从内部看，一方面该银行持续优化对公贷款结构，加大高风险行业客户的退出力度，对公贷款规模较年初有所下降；另一方面，该银行进一步加强问题资产风险分类管理要求，强化期限管理，对逾期时间较长的存量问题授信，及时下调风险分类，导致对公不良贷款率有所上升，关注类贷款迁徙率也同比上升。

而个人贷款不良率较上年末有所下降，平安银行表示，主要是因为住房按揭贷款通过进一步调整客群结构、新一贷产品通过建立风险管理“3+1 道防线”动态调整风险、以及在汽车金融贷款、信用卡业务等方面加强科技运用，采取了差异化催收策略等。

去年4月，资管新规正式落地，明确要求金融机构应向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，资产管理业务不得承诺保本、保收益，打破“刚性兑付”。从年报数据来看，截至2018年末，平安银行保本理财产品余额826.65亿元，较上年末降幅36.1%；结构性存款余额4335.62亿元，较上年末增长99.2%；非保本理财产品余额5377.81亿元，较上年末增长7.3%。

资本充足率指标方面，截至2018年末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.54%、9.39%及11.50%，均满足监管达标要求，较上年末分别提高0.26、0.21及0.30个百分点。