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新互联网保险-相互宝会像支付宝倒逼银行一样打破保险垄断吗?

财经

2019-02-28 14:31

马明哲1998年创立了中国平安保险,20年时间,中国平安业务范围覆盖产险、寿险、养老金、健康险、银行、证券、信托、资产管理、基金等全金融领域,进入世界500强。

而马明哲也与马云马化腾并成为互联网领域的"三马",将传统保险行业升级为互联网保险,而现在互联网保险已经变成现象级的概念。

互联网保险这五年,传统保险公司从危机重重到引领新生态,这里既有新秀的崛起又有巨头的没落。 主要经历了三级跳:"一级跳"是线上渠道的开拓,"二级跳"是基于线上场景的扩展和新技术的应用提高保险业务流程的互联网化程度,"三级跳"是产业链生态重塑。

互联网保险中,传统保险公司处于最前沿。在过去的五年中,传统保险公司在数字化转型的道路上或主动、或被动都踏出了一条前路,跟不上脚步的,必将被淘汰。泰康保险推出了产品"求关爱",被认为是保险社交的鼻祖。在社交电商大行其道时,保险这个大佬也不会错过这一杯羹。此后中国太保推出首款社交保险产品"救生圈",国华人寿的创新产品"娱乐宝",都成为互联网保险新玩法的"标杆"……

2014年互联网保险话题的探讨上,除了保险巨头,还有不少刚刚成立的小保险公司,传统大型险企不愿放弃新的市场,小型保险公司则不愿放弃可能打破传统保险市场"马太效应"的一丝生机。

2014年,从国华人寿"逆天销售额"到"双十一"、"双十二"活动,再到珠江人寿2分钟卖出2.8亿,理财型保险产品的发展潮流"滚滚向前",碎片化产品创新活跃……

随后,流量平台的进入和保险中介市场的崛起让传统保险公司陷入恐慌。前仆后继地成立电商公司、寻求合作方、创新产品都是传统保险公司应对恐慌的举动。

比如阿里巴巴集团旗下的支付宝已经推出了相互宝-简而言之是以众筹的形式参加的大病险和意外险。

相互宝的玩法和以往保险的玩法不一样,参保人加入不是先交钱,而是每期分摊部分患重病参保人的费用,平台收取10%管理费。

举个栗子,1万人参保,本期有10个人患病然后申报保险,共申报1万,那么就每人给1块,然后下一期又继续。如此一来,除去管理费,我们交的保险费几乎没有中间商赚差价了!

除了缴纳保费的方式不一样,相互宝的门槛也很低。限制参与人年龄不大于60岁,芝麻分不低于650分。最高赔付额度是30万。一推出就吸引了不少支付宝用户积极参加,目前已经有3600万人参加了相互宝。

相互宝上线之后小编就加入了相互宝,到现在一共分摊0.03元,帮助了5个人。 对90后来说,相互宝真的是深得我心。咨询过保险公司, 一般意外险是不返还的,老人的重疾险也是,尽管如此,传统保险还是要交个几万块,对比额度之后,相互宝的优势似乎不言而喻。

而京东也推出了京东互保,对标阿里巴巴的相互宝,但京东互保更给力,不要求信用分,也不限制年龄。70岁也可以参保,30岁—50岁限时免费参保,50-70周岁的人,需要缴纳90元参保。随着年龄的增长,保额会逐步减少,61-70岁的保额为5万元。相比支付宝相互保只保重症,还增加了30种可赔付的轻症,最高可赔3万

遗憾的是京东互保仅仅上线一天就下架了

不得不说马云敢啃"硬骨头",之前余额宝就是抢银行的蛋糕,如今相互报又想动保险公司的奶酪。保险公司是什么"货色",我相信大家都清楚。所以如此厉害的京东互保,你让人家怎么玩?随着时间的推移指不定"相互保"也就是下一个余额宝!

在大型保险公司的赛道里,既有中国平安这类提前布局、投入巨大的"佼佼者",也有特立独行不理窗外事的新华保险;既有"有心无力"布局科技子公司的中国人保,也有不停和互联网合作落地的中国人寿。

原来的互联网保险不过是大型险企电商公司开售产品、传统保险公司的天猫店、把传统保险原样或重新包装后搬到互联网来卖。相互宝的出现,原来互联网保险上再次升级,使得传统保险公司的线上线下销售都变得被动。"倒逼式"的改革中,传统大型保险公司和保险中介、第三方平台、中小公司、专业互联网保险公司等共同构成了一幅互联网保险的大地图。大型保险公司的数字化转型一般依赖两条路径,一条是战略层面带动整体,一条是成立子公司主导新业务。其中,既有主动的需求,亦有被动的出击。

不过《2018全球保险科技报告》的调研结果显示,手握核心竞争力的传统保险公司、保险中介公司的地位并没有被保险科技的爆发所撼动,相反,它们发挥着其规模效应和牌照优势,正在引领新的生态建设。

证券,银行,保险一直被称为我国A股的金三胖, 其吨位和体量不言而喻。

曾经马云爸爸创立的支付宝改变了我国的生活方式,进而打破了依赖银行的桎梏,而现在的相互宝能不能打破保险行业维持几十年的规则, 相信所有人都很拭目以待。