保险公司破产了怎么办？
保险是一种无形商品，很多朋友会购买以得到保障，但是当消费者每年花几千元、甚至几万元交保险费时，突然被告知保险公司偿付能力不足或保险公司破产了，仅凭手上的一纸“凭证”（甚至只有电子保单），还能保障自己的利益吗？类似的忧虑不无道理， 毕竟保险关系到我们的利益保障，下面我们就来看看假如保险公司破产了会怎样。
首先我们需要搞清楚一个问题：保险公司会破产吗？
根据《保险法》第九十条规定，保险公司可以依法破产清算。不过，《保险法》第九十二条规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。根据上述条文规定，理论上而言，必须有一家保险公司接受寿险合同的转让，无论是有意愿地参与破产重组、股权转让，还是被动接管。这也成了“保险公司不会破产”这一说法的依据。按照上述说法，如果保险公司依法申请破产，原则上是不影响人寿保险保单的效力的。
那么如果险企倒闭了，手上的保单成废纸了吗？
如果保险公司依法申请破产，清算财产不足以偿付保单利益，投保人、被保险人或者受益人的保单利益还能保障吗？
对于这类极端情况，保险保障基金制度被用于化解该风险。不过，保险保障基金的救助并非兜底，消费者个人也将承担部分损失。根据《保险保障基金管理办法》第十九条规定，对于非人寿保险合同，保单持有人的损失在5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助；保单持有人为个人的，对其损失超过5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%。
作为衡量保险公司偿还债务能力的重要指标，如何判断其偿付能力充足率是否达标？根据监管要求，险企偿付能力是否达标，需要同时满足三个条件：核心偿付能力充足率（核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本要求）不低于50%、综合偿付能力充足率（综合偿付能力充足率=实际资本/最低资本要求）不低于100%、风险综合评级在B类及以上。如果偿付能力低于上述标准，保险公司必须采取各种可行方法，最终将偿付能力恢复到最低安全线之上。
那么，在监管红线之上，偿付能力指标越高越好吗？答案是不一定。偿付能力过高，也可能意味着公司发展速度慢，资本金闲置等。这也是新公司偿付能力可能相当之高，但随着业务的逐步开展指标迅速下降的原因所在。
综上，一般情况下我们不用太担心保险公司的偿付能力不足，也不用太担心保险公司的破产问题。具体买保险的时候我们主要应根据自身情况来认真研究保险公司的产品，购买保险时一定要注意保险条款、等待期、保险利益、保险年限等，关乎自己的切身利益的东西，一定要仔细研读，也要会综合考虑保险公司的品牌，包含偿付能力、服务品质等因素，也会考虑性价比。
