吴列进：融资担保是扶持民企的良策之一
2017年8月21日,国务院出台《融资担保公司监督管理条例》，从法律层面上肯定了融资担保行业的地位。2018年3月的《政府工作报告》首提设立国家融资担保基金。未来，担保机构将与政府、银行等建立联动共担风险机制，共同推动解决中小企业融资难问题。
采访者：瞭望智库研究总监熊湘怡
受访嘉宾：中国融资担保业协会副会长、全国人大代表、中盈盛达董事长吴列进
扶持民营经济之策
问：欢迎您来到今天的访谈环节。近期监管层接连下发扶持民营经济小微企业的政策和措施，您觉得融资担保行业对于助力实体经济小微企业有哪些意义？
答：我想主要是两块，第一块在解决中小企业融资难问题上，通过融资担保的增信服务，为中小企业解决资金的问题提供渠道，这是首要的任务。那么在解决资金的过程当中，我们实际上还提供了一些增值服务，里面包括很多，特别是信用的服务。我们希望我们服务的企业是讲诚信的，所以我们扶持企业就是在培植诚信的企业，然后它按照诚信的原则，规范地运作，健康地发展。在这个过程当中，我们不光是给企业资金。第二块是希望我们能够把诚信的意识、诚信的体系建设起来，通过我们这种无形之手来推动，所以我觉得在这一块上，我们能够起到积极作用。
问：您能介绍一下中盈盛达主要的业务情况，包括在支持实体经济小微企业方面所做的一些努力吗？
答：因为担保行业有两个生存的基础，一个是资本一个是人才，那么资本怎么来？我们摸索了一套特色股权结构、治理结构，我们公司一个很大的特点，就是我们的股权结构、治理结构很好。我们的股权结构是多元化的、分散的，没有相对的大股东，没有实际的控制人，这样保证整个公司利益最大化；第二个我们的治理结构很好，就是在股权结构之下，我们形成了三权分立，即所有权、经营权、监督权分立，这样就保证这个公司健康持续发展；再一个是我们有监事会、董事会当中有独立董事，然后监事会实施监督，完全按照现代企业制度，结构非常健全。同时，我们形成自己的造血功能，我们过去是私募，现在变成上市公司，在中国以融资担保作为主体的公司中，我们是首家在香港实现上市的公司。担保行业资本金就是生产能力，就像一个工厂的机器，你的机器设备越多，生产能力就越大，我们担保机构资本金越大，担保客户的这种能力就越大，所以我们形成了自己的造血功能，这是一个特点。
第二个特点就是担保+。担保是我们的主营业务，但是担保是一个被动的行业，因为银行要不要我们担保，银行说了算，企业要不要我们担保，企业说了算。担保作为一个服务面最广、门槛最低、受众面最广、成本最低的普惠金融模式，还要配套不同的金融服务，比如小贷、融资租赁、典当、商业保理、供应链服务，通过这样的担保+产业链，为中小微企业提供一体化的金融服务，企业在不同时期不同阶段，它有不同的资金需求，你只是给他提供银行贷款，不能满足它的一体化的需求，所以我们要根据客户的需要，提供优质高效的、有效的金融供给，这才是供给侧结构性改革。
问：此前融资担保企业也存在很多不规范的情况，融资担保的管理方面也是如此，比如监管主体不清，管理职责不到位等您作为其中的长期的从业者，有没有对这些方面的切身体会和感受？
答：我从事担保行业快20年了，也见证了这个行业一路发展。我觉得任何一个行业都存在这样的过程，就是从发展中规范到规范中发展，融资担保行业也不例外。针对我们行业过去出现一些乱象，包括出现的问题，监管部门2010年3月8号出台了《融资性担保公司管理暂行办法》。去年10月份，管理办法又上升为行业监管的条例。同时，从对担保机构监管的角度，银监会下面专门设有普惠金融部对我们进行监督，也出台一些全国性的指导意见；第二，各个省政府设立了金融管理部门来对我们实施监管。因此，从监管的角度上来讲目前已经比较健全，过去的乱象也逐步地得到了有效的监管。从担保机构本身来讲，通过这么多年的运作也在优胜劣汰，然后不断地调整，担保机构的股权结构、治理结构，包括内控机制、团队。担保机构越来越有实力，越来越有自己的内部控制，能够获得健康持续的发展。
问：现在整个金融行业都在讲防范风险的问题，您觉得对于融资担保行业来说，未来防风险的重点在什么地方？
答：防范风险我觉得有几个重点，第一个问题，我们认为只要是不忘初心真正支持中小微企业的，风险还是可控的。怕就怕融资担保机构不务正业，没有去做中小微企业服务，而是去追求高回报。因为做中小微企业的融资担保，它不是一个高回报的行业，不是一个暴利的行业，它是一个平均利润的行业，一个长线的行业。如果急功近利、脱实向虚，风险就大。反过来讲，只要我们真正不忘初心，真正坚持服务中小微企业，风险还是可控的。
第二个我相信担保机构通过这么多年的摸索，经历了从发展中规范到规范中发展的过程，如果公司内部有很好的、健全的股权结构、治理结构，有专业化的团队，按照国家的规定来运作，有的是政策性担保，有的是市场化运作，按照这样各自发展的模式，风险与发展之间应该能得到很好的平衡，每一家担保机构都能实现特色化发展。
问：从去年8月到今年4月，有关方面出台了《融资担保公司监督管理条例》，还有相关的配套制度，您从实际的从业感觉来说，您觉得这些制度条例对哪些方面给出了一些约束？
答：从条例本身来讲，过去是《融资性担保公司管理暂行办法》，是部门的规章，现在变成国务院条例，从法律层面上是升格了，法律约束力是提高了；第二是加大了监管力度，提升了监管要求；第三，过去在监管的过程当中没有处罚权，这一次是明确了处罚的标准，加强处罚的力度。
第二，我们的条例下面有四个配套的制度，一是明确支持实体经济，对于500万以下的业务，放大的权重、放大的倍数是提升了，过去我们只能放大十倍，现在如果说都是80%以上是小微企业的，可以放到15倍，更多地鼓励大家去做中小微企业。二是在资产的分类上分成了123类，使得我们资产更多地支持实体经济。
问：未来您对监管方面有什么建议吗？
答：首先监管是必须的，作为担保机构，本身一定要有一个开放的心态，就是要接受监管，而且担保行业是一个风险行业，也应该有内部外部两方面的监管，这才是防范风险的最好的保障。从另外一个角度，从监管本身来讲，不能说只是监管，还是要考虑这个行业的发展，还是要呵护要扶持，要能够想到更多的政策来支持他，让他能够可持续地发展。
服务中小企业，行业未来可期
问：在信用跟资本都扩张的情况下，企业具体下一步有哪些战略动作？
答：我们的战略定位就是最具协同价值的中小微企业系统化投融资服务供应商，一体化地为中小企业提供服务。通过不断创新，解决中小企业在融资过程当中碰到的一系列问题，通过我们的信用为支撑，来解决它的信用不足的问题，同时我们自身也获得更好的发展。
问：今年4月份中盈盛达在H股和内资股都进行了增发，现在佛山金控是我们的单一大股东，那么在这种国资背景下，对公司的发展会有什么样的影响和意义？
答：因为金融经营的是信用，作为上市公司，它本身也有一定的公信力，但如果说有国资有政府背景，信用和品牌更强，这样得到社会的认同度更高。担保行业是要靠信用来对接起来的，所以要把握好政府的信用，更好地为中小企业提供服务，整合资源。
第二，我们认为，增发以后资本金也增加了，在资本金增加的过程当中，我们要不忘初心，坚持做好中小微企业的金融服务，特别是在金融跟产业的融合上。我们服务中小企业可能要围绕产业的流转过程，产供销来寻找突破。比如说找核心企业的上下游来进行资金配套，生产过程进行配套，集中采购进行配套等等，这样把产业和金融融合起来，是一个发展方向。第二个就是产业跟科技，现在大数据包括互联网，对我们在风险控制手段、技术手段上，也给了很大的支撑，现在我们用互联网大数据来更好地控制风险。第三个是我们推动信用的体系建设，我们支持讲信用的企业，让信用来做风险的控制手段，过去是抵押物，叫抵押文化，现在我们要过渡到信用文化，现在这个过程就是跟产业融合、跟科技融合，同时我们紧紧抓住市场经济就是信用经济的特点，强调要做好信用的践行者。
问：融资担保的企业行业今后会到一个什么样的规模，发展到一个什么样的阶段？
答：我想现在有一个非常好的大事件，就是我们行业盼望多年的国家融资担保基金，终于在2017年7月份落地了。国家正在构建一个政府、银行、担保机构与企业四方联动的，共同解决中小微企业融资难的模式。这种模式实际上就是政府担一部分风险，银行担一部分风险，担保机构担一部分风险，但最终是客户要承担。原来政府是政府，银行是银行，担保机构各自在做，现在形成一个合力。中央政府、省政府、市政府、区政府各级财政资金联动，与银行、担保机构联手共同服务中小微企业。中国中小企业众多，光靠一个方面的力量不能完全解决中小企业融资难题，如果把力量汇聚起来，解决中小企业融资难就能够实现，这是我们很期盼的，现在已经在落实当中。
