浦发信用卡深耕产品差异化与服务创新化

近日，国家发布《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》（下称《通知》）。《通知》提及，“积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用”、“适应多样化多层次消费需求，提供和改进差异化金融产品与服务；支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要；创新金融服务方式，积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。”

在多位金融业内人士看来，《通知》的出台，无疑将引导金融在消费拉动经济增长领域发挥更大的作用。

数据显示，随着消费升级与居民财富持续增长，消费在GDP增长的贡献度，已从2013年的47%，快速增长至2018年前三季度的78%。这意味着消费正成为中国经济转型发展的最主要驱动力。

一位资深金融专家直言，要让消费在经济增长的拉动作用“更上一层楼”，一个行之有效的方法就是充分发挥金融的优势，通过差异化的产品与创新金融服务方式，在满足居民日益多元化的消费需求同时，进一步激发居民的消费潜力。

值得注意的是，在互联网思维的引领下，近年浦发信用卡持续深耕用户经营同时，引入大量前沿智能的金融科技持续优化创新信用卡金融产品服务模式，赢得越来越多消费者的青睐；而也正得益于孜孜不倦的产品服务创新，目前浦发信用卡在保持业务规模稳健增长的同时，也为消费拉动经济增长做出更大的贡献。

打造产品差异化 满足用户多元消费需求

在业内人士看来，要让金融在消费拉动经济增长领域发挥更大的作用，首先得改变当前不少消费金融产品“守株待兔”式的运营理念与服务方式。

“事实上，很多消费者在很多生活消费场景会发现找不到合适的消费金融产品，导致消费意愿下降，无形间也压低了消费对经济增长的拉动效应。”他直言。此外，部分消费者面对众多高度同质化的消费金融产品，也变得无从选择，只能放弃。

为此，浦发信用卡在互联网思维的引领下，针对上述消费金融产品“痛点”，积极引入前沿的金融科技与极具前瞻性的经营理念，全力推动消费金融产品的差异化——一方面浦发信用卡围绕“场景化”、“智能化”、“个性化”等金融服务诉求，推出了大量“与众不同”的消费金融产品，深受消费者喜爱；另一方面浦发信用卡引入“粉丝经营”等经营模式，将金融服务从“被动等待”变成“主动出击”，让众多消费者在不同消费场景能以极其便利的方式获得专业高效全面的消费金融服务。

具体而言，在“场景化”方面，去年11月浦发信用卡上线了品质商户联盟平台——“小浦惠花”；用户只需通过浦发信用卡官方APP浦大喜奔进入该平台，就能享受到众多消费场景的大量线下消费福利，包括美食折扣券、满减优惠、额外3-5倍积分和3%消费金额返利等，既方便用户在一站式平台获得众多消费场景的金融服务，又给他们极具竞争力的消费优惠力度，激发他们的消费潜力。

小浦惠花上线不到三个月，就吸引到众多用户青睐，斩获大量粉丝。

在“智能化”方面，用户只需打开浦发信用卡浦大喜奔APP的“财富”板块，可以方便地看到适合自己的消费金融产品推荐，以及根据自身消费习惯和信用额度，综合评估得到相应的消费额度。这背后，是浦发信用卡借助大数据分析与人工智能技术，结合用户以往的消费记录准确判断他未来的潜在生活需求，以此为基础推荐合适的消费金融产品与刷卡额度，让用户不再“烦恼”消费时找不到合适的消费金融产品。

在“个性化”方面，浦发信用卡针对不少消费者的用车换车需求变化，打造了“小浦买卖车平台”，让用户享受买车、卖车、车后服务等一站式极致体验。

在业内人士看来，这种围绕用户特定消费领域提供专属消费金融产品服务，有三大好处，一是不会“占用”消费者信用卡的刷卡额度，让消费者拥有更充足的“额度”用于其他生活领域的消费；二是信用卡机构可以针对买车用车卖车等特定消费场景提供专门的服务，给予用户更多便利；三是信用卡机构可以通过差异化的金融服务，创造更大的业务发展空间。

“今年我们还推出了男性卡与女性卡，让男性用户与女性用户都能找到专属的各类生活消费优惠服务，进一步满足他们日益多元化的生活消费需求同时，激发他们更大的消费潜力，助力经济转型发展”一位浦发信用卡人士指出。

创新金融服务模式 赢得更多用户青睐

在业内人士看来，差异化消费金融产品是满足用户消费需求，激发用户消费潜力的第一步，更重要的是打造卓越极致的金融服务体验，满足居民日益多元化的消费升级需求。

只有通过良好的金融服务体验持续提升用户满意度，才能让他们持续青睐相关的信用卡机构，愿意更高频率地使用相关消费金融产品解决自身多元化的生活需求，助力消费拉动经济增长。

对此浦发信用卡在秉承“用户为中心”服务理念的基础上，在不断优化金融服务体验方面下功夫。

以浦发信用卡官方APP“浦大喜奔”为例，近年来，通过不断根据用户需求变化不断迭代升级，以打破支付壁垒、用户边界和场景局限的全新经营思路，为用户带来更加智能化、个性化的多元移动金融服务。

不少信用卡领域专家认为，这种打破支付壁垒、用户边界和场景局限的全新经营思路，将触发用户更大范围的消费热情，激发用户消费潜力助力经济增长。

此外，浦发信用卡基于对用户需求的深度洞察，在业界首推“卡面随心换”、“权益自由选”两大个性化定制服务，让广大用户可以自由更换心仪卡面、自选用卡权益，满足广大用户不断变化的生活需求同时，提供相应的消费优惠福利。

具体而言，“卡面随心换”支持60余款卡产品超过400个卡面，且大部分卡产品在保留原有卡号的基础上可重新更换，同时免去用户再次填写申请资料和重新绑定快捷支付的烦恼；“权益自由选”则打破卡产品专属权益限制的壁垒，创造了客户在不同阶段选择自己所需权益的自由，实现了“随人、随地、随需、随时”的客户服务体验。

在业内人士看来，这恰恰是近年浦发信用卡取得一系列业务快速增长佳绩同时，深受广大用户青睐好评的最大基石。

这位业内人士直言，“这给信用卡等消费金融行业传递了积极信号，表明消费金融行业将继续受惠国家政策，在消费升级、产业升级的宏观经济背景下，尽可能发挥以消费金融产品服务拉动内需的作用，扩大消费在国民经济中的比重，进一步优化国家产业结构助力经济增长”他强调说；而这也意味着致力于产品差异化创新与客户服务体验优化的金融机构，将成为未来市场竞争的最大赢家。