支付宝开收还款手续费，如何才能省下这笔钱？-亚太智媒

多年以来，第三方支付平台的最大朋友与对手始终是银行。

文/貌貌狼（微信公众号：财经郎眼Daily）

近日，支付宝宣布自3月26日起，用支付宝还信用卡将开始收费，每个支付宝账号每月有2000元免费额度，超出2000元的部分按照0.1%进行收费。以还款5000元为例，超出部分为3000元，按照0.1%计算，服务费为3元。而在此之前，微信自去年8月1日起就开始对信用卡还款进行收费，每一笔收取0.1%的手续费，不设置免费额度。

实际上，支付宝推出信用卡还款手续费是一件意料之中的事，主要原因就是备付金制度。“备付金”是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。这笔资金随着客户数量和支付业务的扩大而扩大，并产生了巨大的沉淀期的资金收益。过去，客户备付金的利息归属为第三方支付公司，以支付宝为例，其高达万亿的资金池即使按照存款利息计算，每年收入也十分可观。除此之外，还有一些第三方支付平台利用其资金池中的闲置资金进行投资，获取收益。

自2017年起，央行加大了对第三方支付平台的监管力度，要求第三方支付平台的存管银行对其代缴准备金，并且准备金不得计息。到了2018年，监管进一步加码，为防控银行人员参与第三方支付平台挪用客户资金的情况发生，直联被切断，并依据现实情况建设了“网联”。以上内容在《微信支付宝没被“收编”，谁人欢笑谁人愁》这篇文章中有过介绍。

2018年6月，支付机构涉及银行账户的网络支付业务开始全部由网联平台处理。当月，中国人民银行发布通知要求，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

自此，所有第三方支付平台的备付金全部都存在了人民银行的准备金账户，且不计任何利息，第三方支付平台的一大收益彻底消失。与此同时，银行资金转入第三方支付平台借记卡费率一般为0.11%至0.22%，信用卡的费率最低为0.35%，反向操作将存在第三方支付平台的资金转入银行业产生同样的手续费。收入没了，费用增加了，第三方支付平台向用户收取手续费只是时间的问题。

但为何是现在？支付宝不选择去年八月同微信一起开始征收手续费，一方面是因为坚持免费可以接收大批原本微信信用卡绑卡用户，另一方面则是利用渠道优势引导信用卡用户的使用习惯向蚂蚁花呗转化。

这不仅仅是支付宝与微信直接的竞争，而是支付宝作为第三方支付平台与银行之间争抢利润的一场“战役”。在集中存管制度下，如果其沉淀资金不转化为余额宝、花呗等金融产品，支付宝就无法获取收益，而如果采取免收手续费的方式引导用户，支付宝要付出的成本又相对较高。

多年以来，第三方支付平台的最大朋友与对手始终是银行，当越来越多的资金在支付宝内部沉淀流转，银行开始损失大量结算手续费收入；当余额宝等互联网金融产品上线，银行开始流失存款和理财产品收益；当移动支付铺天盖地席卷每个人的生活，银行的收单业务与现金业务开始萎缩；当花呗、白条这类互联网信用服务兴起，银行的小额信用消费市场也被啃下不小的一块地盘。