【评论】巨头支付“免费午餐”时代已终结

支付巨头给我们提供的免费午餐越来越少。

2016年3月1日起，微信支付对余额提现开始收费，手续费0.1%。半年多后，支付宝跟进。

相似的一幕很快再次上演。

2018年8月1日起，微信支付对信用卡还款进行收费，手续费0.1%。时隔半年多后，支付宝如期跟进。

2月21日，支付宝宣布了还信用卡收取服务费的新规。不过，较微信支付略显仁慈的是，支付宝设置了2000元的免费额度。

庞大的用户量让两大巨头不堪重负。各自手握10亿用户，腾讯和阿里终于直面巨额通道费这一甜蜜的负担。

此前，腾讯在宣布收费政策时就明确表态：每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，为了使广大用户享受部分免费的产品体验，腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴，而非一项始终免费的午餐。

据马化腾在2016年公开的数据，微信仅提现一项就有千分之一的成本、一个月约3个亿的手续费，庞大用户基数背后所带来的补贴通道费成本压力不小。但在2016年对提现到信用卡进行收费后，微信支付也并未出现用户量、交易规模下滑的状况。

而央行主导下的支付清算行业断直连，对两大巨头来说又是免费午餐终结的强助攻。

所谓断直连，断的就是第三方支付平台和银行之间的直接连接，并在这两者之中加入银联网联这样的清算机构。

在断直连之前，第三方支付平台和银行直连，通道费率尚有较大的谈判空间。

而在去年末断直连正式完成之后，两家巨头则需要付给网联或银联支付通道费。

据界面新闻了解，支付巨头们直连银联的通道费用在千分之一左右，而网联的通道费目前依然未确定，而是按照此前支付机构与银行谈判的费用。总体而言，通道成本上扬是不争的事实。

1.6万亿元备付金的集中存管，也让支付巨头们的巨额备付金利息直接归零。不仅对支付机构利润造成巨大影响，同时也失去了和银行谈判通道费用的重要筹码。长期以来的暖心补贴不再是一笔划算的买卖。

在第三方支付行业跑马圈地的初期，免费的午餐是吸引用户绑卡、获取用户数据的有力措施。而当微信支付用户去年达到顶峰的10亿用户，支付宝去年末也宣布全球用户量达到10亿，两大巨头占据移动支付市场份额超过九成之后，行业格局已定，通过还信用卡免费等措施对它们来说，已经收效不大。

有趣的是，在支付宝不再高举免费大旗的这一天，其他支付渠道纷纷高调出列，借此难得的机会博取存在感。

这其中包括银联旗下的云闪付、京东金融、度小满、中国平安旗下的壹钱包、各家商业银行的网上银行App、51信用卡等信用卡代偿平台。

这些通道还能坚持多久尚不可知，但支付巨头提供免费午餐的时代是真的终结了。