你还在“中国式”家庭理财吗？

说到家庭理财，近日，广发银行联合西南财经大学通过对全国23个城市的上万家庭进行调研分析，发表了一份长达76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》。

报告显示，近几年来，我国家庭户均资产规模增长迅速，从2011年的97万元，增加到2017年的150.3万元，年均复合增长率为7.6%。

预计2018年中国城市家庭户均总资产规模为161.7万元。

根据这上面的数据，如今中国的城市家庭早已做到户均“百万富翁”，但需要注意的是，实际上，在中国城市家庭的资产构成中，住房资产占了很大一部分。

根据《报告》中的数据，近年来随着房价的升高，我国城市家庭总资产中住房资产占比已经高达77.7%。

除去住房资产，在我国城市家庭的金融资产中，又以银行存款最多，占比达到了42.9%，其次为理财产品，占比为13.4%，股票占比为8.1%；基金为3.2%；债券仅为0.7%。

根据家庭客观风险承受能力、主观风险偏好程度以及家庭资产配置体系等数据，《报告》得出此次调研的23个城市的家庭财富健康平均分为68.5分，《报告》指出，中国城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态，近4成家庭不及格。

《2018中国城市家庭财富健康报告》详细列举了中国城市家庭财富在管理方面存在的“五大不合理现象”。

第一，家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置。

第二，在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失。

第三，家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。

第四，在投资品种类方面缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,而拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。

第五，家庭商业保险参保率偏低，数据显示，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。而且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。

针对目前中国城市家庭在财富管理方面存在的一些不合理的地方，我们请五道集团理财师洛聪聪来给我们支支招。

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编导：毕天骄 张望舒 哈木（实习）

后期：年小璇 王克伟 张望舒

毕天骄 哈木（实习）